社會企業家站出來：我願意為社會做出改變2014-04-14 02:25 4月12日社企流與以立國際共同舉辦「夢想自造家」論壇，以「改變社會不設限」、「消費不浪費」、「發現新力軍」、「教育狂想曲」四大主題，邀請亞太地區共8位講者分享社會企業創業的經驗與想法，涵蓋教育、環保、公民參與等領域。 相較去
4月12日社企流與以立國際共同舉辦「夢想自造家」論壇，以「改變社會不設限」、「消費不浪費」、「發現新力軍」、「教育狂想曲」四大主題，邀請亞太地區共8位講者分享社會企業創業的經驗與想法，涵蓋教育、環保、公民參與等領域。
相較去年社企流一週年論壇的800多位參與者，今年擴大至1300多位參與者，共有70位工作人員參與籌備一年。社企流創辦人林以涵表示，創業，才發現沿途的風景很不一樣，創業不只是為了自己。她說，「創業讓我改變人生價值觀！夢想是，夢不只是想，更要踏出實踐的步伐。」
圖右至左為陳聖凱、林以涵、嚴心鏞、黃岳永、林念慈、劉安婷、胡秀鳳、黃英琦、汪劍超、張駿極（攝影／郭芝榕）
香港創不同ž、好單位創辦人黃英琦創立三個社會企業，包括兆基創意書院、創不同（Make A Difference，MaD）、The Good Lab好單位。她認為在體制外提供社會關懷、創新、多元的教育環境很重要，不重視考試，而是重視行動、自由學習、沒有規條和限制。她舉例，有個叫阿豆的孩子，他的夢想是建樹屋，從香港跑到苗栗，花三年時間學習布的紡織，想結合布藝和木工建造樹屋。
圖左至右為創不同創辦人黃英琦、新加坡星展銀行資深副總裁胡秀鳳（攝影／郭芝榕）。
過去十幾年上街頭及從政的經歷，讓黃英琦從居民身上學習很多，也重視行動力，她說「找到資源不難，難的是把跨界的朋友集中在一起。」至於，要怎麼創造社會的改變？她指出四個步驟，首先，個人要改變，再來策動計劃，想想：這麼做是為了什麼？最後是創新及影響力。黃英琦非常熱愛香港和土地，她談起創業的初衷說，「我嘗試創新、創業，不是為了自己，而是為了我熱愛的社會，我願意為他做出改變。過去二十天，你們都在經歷，你們比我都懂。」她對台下群眾說。
綠色地球執行總裁汪劍超想讓下一代能享受更好的環境，擺脫垃圾焚燒所產生的汙染問題，從中國四川省成都市起步，做回收垃圾。他說，「世界的改變不是少數人做了很多，而是每個人都做了一點點。」
綠色地球執行總裁汪劍超秀出北京的垃圾山（攝影／郭芝榕）。
穗科手打烏龍麵總經理嚴心鏞曾到處問師傅：做手工烏龍麵是否可行？師傅紛紛說很麻煩，而且成本太高，直接訂購工廠的麵條較省事。嚴心鏞幽默地說，「我心裡想太好了，因為等我做出來之後，也沒有人會跟我搶。」他不僅三顧毛廬拜訪會做日本古法烏龍麵的楊世璋師傅，也實踐「感動行銷」的精神，說故事感染現場聽眾。
穗科手打烏龍麵營收33％分紅給夥伴，67％的三分之一拿來營運，其餘協助夥伴開分店，雇用的夥伴有六成是家境貧苦、單親的孩子，店長的平均年齡是23歲。嚴心鏞說，「我們會好好的照顧每一個孩子。」他語帶哽咽講了一段故事，一個22歲的孩子，爸爸很早就過世，他當上店長的那一天，在臉書上寫下一段話：「爸爸，我好想你，我好高興終於當上店長了。我在這裡每天都好高興，我會認真工作，照顧媽媽，希望你在天堂也過著一樣開心的日子。」
穗科手打烏龍麵總經理嚴心鏞說完故事後感性作結（攝影／郭芝榕）。
近年來，公民自覺與自發的運動，在全球開始形成風潮，其中以解決社會企業（Social Enterprise）與社會創業（Social Entrepreneurship）吸引不少人熱情投入，在台灣，同樣也有著一群人積極推動。周末在台北舉行的社企流二周年論壇中，就看到來自台灣民間的草根力量，也看到全球的發展趨勢。「社會企業會變成企業的一部分，社會企業先是一個企業，想好商業模式，才能永續發展。」，新加坡星展銀行資深副總裁胡秀鳳在社企流二週年論壇指出，星展銀行首創社會企業的銀行支持服務，在過程中他們體會到，在協助社會企業在追求社會目標的同時，達成商業可行性。同樣參與此次論的新北市市長朱立倫鼓勵，朱年輕人用創意來整合資源，用企業經營手法可以做更多的改變。
為台灣而教創辦人劉安婷（攝影／郭芝榕）。
談到社會企業，最多人問的問題是「商業模式是什麼？」綠色地球在2008年創立初期，並沒有想過商業模式。綠色地球執行總裁汪劍超表示，目前主要依賴中國地方政府的採購案，但去年遲遲沒收到政府款項，遭遇很大挫折，也驚覺必須改變商業模式，著力於改變城市居民的綠色生活方式，再帶進綠色產品及服務。
厚生市集創辦人張駿極推出網購生鮮、農產品（攝影／郭芝榕）。
圖右至左為林以涵、陳聖凱、嚴心鏞、林念慈（圖／郭芝榕）。
[239期雜誌精選]阿里巴巴集團下的第三方支付工具支付寶，解決了小額支付及信用問題，在這樣的基礎上發展的餘額寶，實現了小額理財的可能，開拓了金融新藍海，也迫使傳統銀行業必須做出改變。
位在北歐的挪威人，特別喜歡食用活的沙丁魚，但沙丁魚生性不愛運動，往往捕撈到的沙丁魚，在抵岸之前就死了。後來漁夫們想出了一個辦法，他們在沙丁魚群中加入了一條鯰魚，由於環境陌生，鯰魚會四處游動，而沙丁魚發現這一異己份子後，也會緊張起來，加速游動，如此一來，沙丁魚會便活著回到港口。阿里巴巴旗下的餘額寶，正是中國金融圈裡的一條鯰魚。
餘額寶在今年3月發表「基於互聯網的普惠金融實踐」報告指出，透過草根理財和零錢理財的方式，餘額寶增加了實體經濟可用資金總量，為實體經濟輸血。餘額寶讓金融行業完成了一次全民理財教育。
社會上本來就有很多理財工具，餘額寶不是創造新的理財工具，而是銷售通路的改變，讓大家1元也可以買基金。阿里巴巴集團旗下的淘寶網，常常讓人買到價廉物美的產品，「淘」到寶物後，消費者所使用的金融第三方支付工具「支付寶」帳戶，總會剩下零錢，而餘額寶正是讓消費者可以將這些零錢轉換去投資基金。
從金融的操作面向看，支付寶光是行動支付，單日交易筆數峰值就達到4,518萬筆，單日交易額峰值達到人民幣113億元。累積了大量用戶及資金，阿里巴巴集團大可以利用這麼一筆數目可觀的資金賺取利差，但它卻選擇透過餘額寶，將部分利潤讓利給用戶。餘額寶就像是支付寶的存款業務，只不過用戶零錢存款的「利息」是來自與天弘基金合作的貨幣基金。
創造無縫金融圈
不同於投入股市的基金，餘額寶與天弘合作的是投入貨幣基金，一般用於投資國債、銀行存款的項目，是所有基金產品中風險比較低的一類產品。由於中國國內貨幣基金的年化收益率普遍在3％至4％，而活期存款的年收益只有0.35％，相較之下，餘額寶的收益比活期高出近10倍。
不管你是投資1元或是1萬元，不僅都可以當天贖回、當天到帳，甚至能做到即時到帳。不僅如此，消費者可以將分得的收益，隨時隨地轉換去完成購買車票、繳水電煤氣費、還信用卡、轉賬等日常小額支付行為，生活場景無縫結合，建立了新的理財循環。
這樣的收益數字及便利性，自然吸引許多用戶的投入，從去年6月到今年2月底為止，該基金的總規模已達到人民幣5千億元，規模相當於813.67億美元，成為全球規模第七大的基金。若以同種類的貨幣基金排名，餘額寶的規模則位居貨幣基金第三名。從投資人規模來看，餘額寶用戶達8100萬人，而經歷了20幾年發展的上海及深圳股市，目前有效賬戶數分別為6700萬和6500萬。
玉山銀行個人金融事業處執行長陳嘉鐘觀察，中國銀行壞帳比例高，因此中國銀行有3％到6％保障利差，餘額寶貨幣基金就是看準中國銀行缺資金，搶奪財富管理，賺取時機財。
當然，這樣的創新作法，讓消費者降低了在銀行存款的意願，引發銀行融資成本問題，必然引起傳統金融業者的反彈。
誰是吸血鬼？
日前就不斷傳出中國方面先是考慮要把「餘額寶」等網路金融貨幣基金，改納入一般性存款管理，不當做同業存款，須依規定繳納存款準備金，又傳出有三大國有銀行總行將不與天弘基金等各類貨幣市場基金合作、四大銀行限制轉入餘額寶的額度，每日單筆不超過人民幣1萬元。
不過負責操盤的天弘基金方面則是回應：餘額寶的投資者都是純散戶，他們具有「大客戶量、小客單、行為分散」，所以餘額寶不會像傳統貨幣基金那樣，在季末、年末出現超大規模的贖回，也不會因為單一機構贖回對其規模造成巨大衝擊。加上配合大數據（BigData）模式的導入，有效總結出它的申贖規律，為投資決策提供判斷依據。
瑞士信貸董事總經理、亞洲區首席經濟分析師陶冬表示，「這個銀行搭建起來的利益防線，未必能撐很久。」他認為，目前利率存款水準不合理，老百姓才會「用腳投票」。
台灣有必要模仿走一趟支付寶的發展歷程嗎？與淘寶網曾有多年合作關係的網勁科技執行長游士逸觀察，兩邊市場不一樣，貨幣基金在中國有利差，以套利空間，但台灣貨幣基金沒有這麼高的報酬率。加上銀行都有提供類似服務，只是卡在願不願意提供小微型的基金買賣而已。
餘額寶的成功，不僅僅是靠著收益取勝，它從體驗服務的角度，將理財與電子商務機制整合的模式，才是未來網路金融最值得期待的部分。(更多精彩內容請見2014年4月號《數位時代》「一次搞懂網路金融2.0」，全國7-11、誠品等各大書店熱賣中。尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：《數位時代》第239期)
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